Question 1

Wie viel Kapital benötige ich für 1.000 Euro Dividende im Monat?

Accepted Answer

Um monatlich 1.000 Euro netto aus Dividenden zu erhalten, benötigst du bei einer durchschnittlichen Dividendenrendite von 3,5 Prozent ein Anlagekapital von rund 430.000 Euro. Dieser Wert schwankt jedoch stark je nach persönlicher Steuersituation und gewählter Anlageklasse. Unser Zieldividenden-Rechner nimmt dir diese komplexe mathematische Kalkulation ab, indem er deinen jährlichen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro sowie die steuerliche Teilfreistellung bei Fonds automatisch in den exakten Kapitalbedarf einrechnet.

Question 2

Warum unterscheidet der Rechner zwischen Brutto- und Netto-Dividende?

Accepted Answer

Die auf deinem Konto eingehende Netto-Dividende ist stets niedriger als die vom Unternehmen ausgeschüttete Brutto-Dividende, da in Deutschland pauschal 25 Prozent Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer abgeführt werden müssen. Wenn du deinen Kapitalbedarf für ein echtes passives Einkommen planst, musst du zwingend mit dem Netto-Betrag nach Steuern rechnen, um keine bösen Überraschungen zu erleben. Das Tool berechnet diese Steuerlast zentgenau und zeigt dir, wie viel Geld vor und nach dem Steuerabzug tatsächlich fließt.

Question 3

Wie beeinflusst die Anlageklasse (ETF vs. Einzelaktien) den benötigten Kapitalbedarf?

Accepted Answer

Aktien-ETFs genießen in Deutschland eine gesetzliche Teilfreistellung, wodurch 30 Prozent der Erträge und Ausschüttungen für dich komplett steuerfrei bleiben, während Einzelaktien ab dem ersten Euro über dem Freibetrag voll versteuert werden. Das bedeutet für deinen Vermögensaufbau, dass du mit einem ETF-Portfolio bei exakt gleicher Dividendenrendite weniger Gesamtkapital benötigst als mit reinen Einzelaktien, um auf dieselbe Netto-Auszahlung zu kommen. Im Rechner kannst du diese beiden Portfolio-Typen in den erweiterten Steuer-Optionen einfach umschalten und die Ersparnis sofort ablesen.

Question 4

Welche Dividendenrendite ist für die Berechnung realistisch?

Accepted Answer

Eine realistische und langfristig verlässliche Dividendenrendite für ein breit gestreutes Portfolio liegt erfahrungsgemäß zwischen zwei und vier Prozent pro Jahr. Ein weltweiter Standard-ETF schüttet historisch betrachtet etwa zwei Prozent aus, während spezielle Dividenden-ETFs oder etablierte Dividendenaristokraten oft drei bis vier Prozent erreichen. Deutlich höhere Renditen von über sechs Prozent gehen am Aktienmarkt meist mit einem erhöhten Risiko für Kursverluste oder künftige Dividendenkürzungen einher, weshalb du deinen Zielbetrag zur Sicherheit lieber mit einer konservativen Schätzung berechnen solltest.

Question 5

Wie genau berechnet der Rechner das benötigte Kapital?

Accepted Answer

Das benötigte Anlagekapital berechnet sich grundsätzlich aus deinem jährlichen Brutto-Ausschüttungsziel geteilt durch die erwartete prozentuale Dividendenrendite. Wenn du im Rechner dein gewünschtes Netto-Einkommen eingibst, ermittelt das Tool im ersten Schritt durch eine komplexe Rückwärtsrechnung, wie hoch dein Bruttoeinkommen vor Steuern sein muss, um diesen Auszahlungsbetrag nach Abzügen zu erreichen. Dabei zieht der Algorithmus deinen persönlichen Sparer-Pauschbetrag von den zu versteuernden Erträgen ab und wendet auf den Restbetrag die deutsche Kapitalertragsteuer von 25 Prozent inklusive Solidaritätszuschlag und eventueller Kirchensteuer an. Fließt in den erweiterten Einstellungen noch die gesetzliche Teilfreistellung für Aktien-ETFs mit ein, reduziert sich die angenommene Steuerlast entsprechend, woraus sich schlussendlich dein exakter individueller Kapitalbedarf für das Depot ergibt.

Question 6

Welche Rolle spielt das Dividendenwachstum bei meinem Kapitalbedarf?

Accepted Answer

Dieser Zieldividenden-Rechner zeigt dir eine statische Momentaufnahme, also das exakt benötigte Kapital für dein Wunscheinkommen zum heutigen Stand. In der Praxis erhöhen viele qualitativ hochwertige Unternehmen und breit gestreute ETFs ihre Ausschüttungen jedoch jährlich, was für dich als Investor wie ein organischer Inflationsausgleich wirkt. Durch dieses stetige Dividendenwachstum steigt deine persönliche Rendite auf das ursprünglich eingesetzte Kapital (Yield on Cost) über die Jahre kontinuierlich an, ohne dass du frisches Geld investieren musst. Wenn du also einen langen Anlagehorizont mitbringst, hilft dir das Dividendenwachstum massiv dabei, dein anvisiertes Einkommensziel künftig auch mit einem geringeren Startkapital von ganz allein zu erreichen.

Zieldividenden-Rechner

Ziel-Dividenden-Rechner

FAQ: Häufig gestellte Fragen